Het is een frustrerend scenario: je hebt een goedlopend bedrijf of een veelbelovend idee, maar de bank wil je geen financiering verstrekken. Veel ondernemers lopen hier tegenaan, zeker in het mkb. Banken zijn steeds strenger geworden, en traditionele financieringen zijn niet meer zo vanzelfsprekend als vroeger. Maar betekent een afwijzing bij de bank dat het nergens meer lukt? Absoluut niet. Er zijn tegenwoordig veel alternatieve financieringsmogelijkheden. De kunst is om te weten waar je moet zoeken en hoe je jezelf goed voorbereidt.

Veel ondernemers denken dat een afwijzing bij de bank betekent dat hun bedrijf niet financierbaar is, maar dat is lang niet altijd het geval. Banken werken met strikte criteria, waarbij ze vooral kijken naar historische cijfers en zekerheden. Als je geen sterk track record hebt of onvoldoende onderpand kunt bieden, krijg je vaak een nee te horen. Dat betekent echter niet dat je bedrijf geen potentie heeft. Alternatieve financiers kijken met een andere bril naar jouw financieringsaanvraag.

Vroeger waren er twee opties: een lening of een krediet bij de bank. Tegenwoordig zijn er talloze andere mogelijkheden. Denk aan crowdfunding, factoring, leaseconstructies of financiering via fintechbedrijven. Deze partijen hanteren vaak andere beoordelingscriteria en kunnen flexibeler zijn dan een traditionele bank.

Een belangrijk verschil is dat alternatieve financiers niet uitsluitend naar het verleden kijken, maar ook naar de toekomst van je bedrijf. Heb je een solide plan, een duidelijke strategie en zicht op groei? Dan is er vaak veel mogelijk.

Het belangrijkste is om eerst goed in kaart te brengen wat je precies nodig hebt. Veel ondernemers hebben op korte termijn een financieel tekort en willen dat zo snel mogelijk oplossen, maar zonder de oorzaak van het probleem aan te pakken. Een tijdelijke financiering lost het probleem dan slechts uitstel op. Daarom is het cruciaal om door een adviseur een grondige analyse te laten maken:

1. Wat is je daadwerkelijke financieringsbehoefte? Heb je geld nodig voor een investering, voor groei of om tijdelijke liquiditeitsproblemen te overbruggen?
2. Wat is je aflossingscapaciteit? Kun je de lening in de toekomst ook daadwerkelijk terugbetalen?
3. Wat is je plan voor de toekomst? Een gedegen ondernemingsplan is essentieel, zeker als je een starter bent zonder financiële historie.

Een goede financiering regelen hoeft niet lang te duren, mits je goed voorbereid bent. Dit is hoe een specialist te werk gaat:

1. Intakegesprek: Wat heb je nodig en waarom? Dit gesprek brengt je situatie en doelen in kaart.
2. Screening: Een eerste scan bepaalt of je onderneming financierbaar is en welke opties het meest kansrijk zijn.
3. Analyse: Er wordt gekeken naar je bedrijfshistorie, maar ook naar je prognoses en toekomstplannen.
4. Financieringsaanvraag: De juiste financiers worden benaderd, of dat nu een bank, een alternatieve kredietverstrekker of een combinatie daarvan is.

Door deze aanpak weet je snel waar je aan toe bent en voorkom je onnodige tijdverspilling en kosten.

Voor startende ondernemers ligt de situatie net iets anders. Zonder track record is het lastiger om een lening te krijgen. Banken willen zekerheid en een startend bedrijf heeft vaak nog geen bewezen cijfers. Hier komt een goed onderbouwd ondernemingsplan om de hoek kijken. Hoe beter je kunt aantonen dat jouw bedrijf levensvatbaar is, hoe groter de kans op financiering.

Daarnaast bestaan er speciale regelingen zoals de Borgstelling MKB Kredieten (BMKB). Dit is een staatsgarantie waarbij de overheid gedeeltelijk borg staat voor je lening, zodat financiers minder risico lopen. Dit kan een groot verschil maken voor startende en groeiende bedrijven.

De financieringswereld is veranderd. Waar vroeger de bank de enige optie was, zijn er nu talloze alternatieve mogelijkheden. Het belangrijkste is dat je goed voorbereid aan je financieringsaanvraag begint. Weet wat je nodig hebt, waarom je het nodig hebt en hoe je het gaat terugbetalen. En vooral: laat je goed begeleiden door specialisten die weten welke financier het beste bij jouw situatie past.

Een afwijzing bij de bank is geen einde, maar een begin van een zoektocht naar de juiste oplossing. Met de juiste aanpak en een doordachte strategie is er vaak meer mogelijk dan je denkt!